（3）基金风险评价方法

       汇林保大旗下代销基金产品采用何种风险评价方法?  
     

       本公司基金产品风险评价方法采取定量分析与定性分析相结合的方法，对基金产品承担的风险进行分析。 
 

    一、基金风险等级评价
 

       包括基金产品风险评价和基金运作风险评价。公司依据以下四个因素对基金产品进行风险等级评价：

       （一）基金招募说明书所明示的投资方向、投资范围和投资比例；

       （二）基金的历史规模和持仓比例；

       （三）基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度；

       （四）基金成立以来有无违规行为发生；   
 

二、基金产品分类  
 

       根据中国证监会发布的《证券投资基金运作管理办法》中对基金类型的有关规定，将基金分为以下类别：

       （一）百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；

       （二）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；

       （三）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；

       （四）投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合第（一）项、第（二）项规定的，为混合基金；

       （五）中国证监会规定的其他基金类别。
 

三、基金风险评价的指标
 

       1、基金的投资目标、投资策略和投资范围

       对于已经募集设立的全部公募基金，按风险水平从低到高划分为三个风险等级，即低风险、中风险、高风险三级，分别给以1分、3分、5分。货币基金和债券基金为低风险；混合基金为中风险；股票基金为高风险。对于其他类型基金，将根据实际投资状况给予相应的分值。
 

       2、基金的持仓比例

       对于过去一年基金持有股票仓位进行分组，分别是0-20%（不含），20%-40%（不含），40%-60%（不含），60%-80%（不含），80%-100%，依次给予1-5分。
 

       3、基金净值的历史波动程度

       对于过去一年基金净值年化波动率进行分组，分别为0-5%（不含），5%-10%（不含），10%-15%（不含），15%-20%（不含），20%及以上，依次给予1-5分。
 

       4、基金最近一年以来有无违规行为发生
 

       无违规的评为0分；违规1次记为3分；有两次或两次以上的违规记为5分。
 

表1 各指标评分标准及最终基金风险等级的划分

   
 四、基金风险评价的执行部门
 

       1、产品管理部：对已募集设立的全部基金给出相应“基金契约”的风险分类，对于新发行的基金和建仓未完成的基金由产品管理部给出相应的分值，待基金建仓完毕再考虑相应定量指标。将风险管理部提供的相关数据进行汇总，并最终确定各基金的实际风险等级评价。
 

       2、风险管理部：对建仓完成的基金提供定量分析指标的相关数据支持，不满一年的基金按自建仓以来的数据进行处理；一年及以上的基金按一年的数据进行处理；对违规记录的数据进行维护，并将相关数据按期交与产品管理部。
 

    五、风险评级的使用 
 

       1、风险评级每季度更新一次，并在每季度初发布截至上季末的风险评级结果；

       2、风险评级结果不应作为买卖某只基金的唯一建议。